Evita estos errores al transferir dinero entre tus cuentas para no complicarte con Arca

Transferir dinero entre cuentas propias puede parecer sencillo, pero es fundamental cumplir con las normativas fiscales de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) para evitar inspecciones o complicaciones. A partir del 1º de enero de 2025, los límites de transferencia y las obligaciones de justificación se han actualizado, haciendo necesario un mayor cuidado en estas operaciones.

Errores más comunes y cómo evitarlos

1 Superar los límites de transferencia
Para personas sin ingresos formales declarados, el límite de transferencias es de $600.000 en movimientos de ingresos y egresos. Si se superan estos montos sin una justificación válida, se podría desencadenar una investigación por parte de ARCA.

2- Falta de justificación de fondos
Es crucial contar con respaldo documental para todas las operaciones. Documentos como recibos de sueldo, comprobantes de ventas o certificados contables son esenciales para demostrar el origen de los fondos.

3- Desconocer las obligaciones de informe
-Billeteras virtuales: Deben informar transferencias superiores a $600.000
-Bancos: Están obligados a reportar consumos con tarjetas de débito que superen este monto.

4- No responder solicitudes de documentación
Si el banco o la fintech solicita información sobre el origen de los fondos, es vital proporcionar la documentación requerida de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Además, el gobierno de Javier Milei aumentó los montos mínimos de reporte obligatorio para bancos y billeteras virtuales. Además, ARCA podrá investigar saldos mensuales iguales o superiores a $700.000 en billeteras virtuales.

Proceso de investigación de ARCA

En caso de movimientos sospechosos, ARCA puede requerir documentación como:
-Recibos de sueldo.
-Facturación de los últimos meses.
-Constancia del monotributo.
-Certificados emitidos por contadores públicos.

Si no se justifica el origen de los fondos, las sanciones pueden incluir el cierre de cuentas bancarias y la generación de un ROS.

Recomendaciones clave para evitar problemas

-Conozca los límites de transferencia permitidos.
-Mantenga registros ordenados y documentación de respaldo.
-Responda de manera oportuna a los requerimientos de bancos o billeteras virtuales.
-Asegúrese de que todas las operaciones tengan un sustento legal y transparente.

Cumplir con estas normativas no solo evitará sanciones, sino que también garantizará la transparencia de las operaciones financieras en un sistema cada vez más regulado.